10 consejos para mejorar tu puntaje crediticio con tarjetas de crédito

Mejorar tu puntaje crediticio es esencial para acceder a mejores condiciones financieras. Aquí te presentamos 10 consejos prácticos para lograrlo usando tarjetas de crédito.

1. Paga a tiempo

El pago puntual es crucial. Según el Buró de Crédito, el 35% de tu puntaje depende de tu historial de pagos. Asegúrate de pagar tus facturas antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por pagos atrasados y mantener un buen historial crediticio.

2. Mantén un bajo saldo

Usa menos del 30% de tu límite de crédito. Esto muestra a los prestamistas que manejas bien tu crédito. Por ejemplo, si tu límite es de $10,000, trata de no usar más de $3,000. Mantener un saldo bajo puede mejorar significativamente tu puntaje.

3. No cierres tarjetas antiguas

Las tarjetas antiguas aumentan la edad promedio de tu crédito. Esto puede mejorar tu puntaje crediticio. Aunque ya no uses una tarjeta, mantenerla abierta puede ser beneficioso para tu historial crediticio.

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4. Diversifica tus créditos

Tener diferentes tipos de crédito, como tarjetas y préstamos, puede mejorar tu puntaje. Los prestamistas prefieren ver que puedes manejar varios tipos de crédito de manera responsable.

5. Revisa tu reporte de crédito

Verifica tu reporte de crédito regularmente. Corrige cualquier error que encuentres. Puedes obtener un reporte gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Asegúrate de que toda la información sea precisa.

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6. No solicites demasiado crédito

Solicitar muchas tarjetas en poco tiempo puede afectar negativamente tu puntaje. Cada vez que solicitas crédito, se genera una consulta en tu reporte, lo que puede reducir tu puntaje temporalmente.

7. Usa tarjetas con beneficios

Elige tarjetas que ofrezcan recompensas y beneficios. Esto puede ayudarte a ahorrar y mejorar tu puntaje. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen puntos por cada dólar gastado, que puedes canjear por viajes, productos o descuentos.

8. Mantén un bajo número de cuentas

No abras demasiadas cuentas nuevas. Esto puede reducir la edad promedio de tu crédito. Mantén un equilibrio entre tener suficiente crédito disponible y no abrir demasiadas cuentas nuevas.

9. Paga más del mínimo

Pagar más del mínimo reduce tu deuda más rápido y mejora tu puntaje. Si solo pagas el mínimo, podrías terminar pagando mucho más en intereses a largo plazo.

10. Usa alertas de pago

Configura alertas de pago para evitar retrasos. Esto te ayudará a mantener un buen historial de pagos. Muchas aplicaciones bancarias te permiten configurar recordatorios para que nunca olvides un pago.

Estadísticas actuales del 2024

En 2024, el puntaje FICO promedio en Estados Unidos es de 717. Además, el Buró de Crédito ha ajustado sus rangos de calificación para reflejar mejor las realidades del mercado financiero. Esto significa que es más importante que nunca mantener un buen puntaje crediticio para acceder a mejores tasas de interés y condiciones de préstamo.

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Fuentes: Yave.mx – El País – Debt.com