Tasas de interés de los préstamos suben en RD durante los primeros siete meses de 2026
La tasa ponderada de la banca múltiple pasó de 13.59% en enero a 13.79 % en julio, mientras los préstamos de consumo alcanzaron un promedio de 18.60%.
Foto: La tasa activa ponderada de la banca múltiple en República Dominicana subió de 13.59% en enero a 13.79% en julio de 2026, impulsada por el alza en los préstamos de consumo.
Las tasas de préstamos bancarios en República Dominicana registraron un aumento gradual durante los primeros siete meses de 2026, en un contexto marcado por las presiones inflacionarias, la restricción de liquidez en la economía y el traslado paulatino de la política monetaria hacia las entidades de intermediación financiera.
De acuerdo con datos del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), la tasa ponderada promedio de la banca múltiple pasó de 13.59% en enero a 13.79% en julio, para un incremento acumulado de 0.20 puntos porcentuales.
El comportamiento no ha sido uniforme entre los diferentes tipos de financiamiento. Mientras los créditos de consumo y personales han experimentado los mayores incrementos durante el período, las tasas hipotecarias han mostrado una reducción.
Te puede interesar: El boom bursátil de Corea del Sur pone a prueba la primera gran fortuna de la inteligencia artificial
¿Cuánto han subido las tasas de los préstamos bancarios?
El aumento de las tasas de interés ha sido gradual durante 2026, pero se ha reflejado con mayor intensidad en determinadas modalidades de crédito.
Asimismo, la tasa ponderada de la banca múltiple, utilizada como referencia para observar el comportamiento general del financiamiento bancario, alcanzó 13.79% en julio, frente al 13.59% registrado al inicio del año. Esto supone una diferencia de 0.20 puntos porcentuales en siete meses.
El movimiento ocurre mientras la economía enfrenta presiones inflacionarias que han llevado a una mayor cautela en las condiciones monetarias y financieras.
¿Cómo han cambiado las tasas de los préstamos en 2026?
El comportamiento acumulado hasta julio muestra diferencias importantes entre los principales destinos del crédito:
| Tipo de préstamo | Enero | Julio | Variación |
| Consumo y personales | 16.23 % | 18.60 % | +2.37 pp |
| Comerciales | 12.68 % | 12.65 % | -0.03 pp |
| Hipotecarios | 11.93 % | 11.71 % | -0.22 pp |
| Banca múltiple | 13.59 % | 13.79 % | +0.20 pp |
El contraste es claro, mientras el costo promedio de los préstamos de consumo aumentó de manera considerable, las tasas comerciales e hipotecarias se mantienen por debajo de sus niveles de enero.
Préstamos de consumo registran el mayor aumento
De igual forma, los créditos de consumo y personales son los que presentan el incremento más significativo entre las principales categorías analizadas.
En julio, la tasa promedio para este tipo de financiamiento se ubicó en 18.60%, frente al 18.51% registrado en junio. Esto representa un aumento mensual de 0.09 puntos porcentuales.
Sin embargo, la diferencia es más marcada cuando se compara con enero. En el primer mes de 2026, la tasa promedio de los préstamos de consumo y personales era de 16.23 %, por lo que el nivel de julio supone un incremento de 2.37 puntos porcentuales.
Para los consumidores, este movimiento puede traducirse en un mayor costo financiero cuando recurren a préstamos personales, financiamiento de consumo u otros créditos destinados a cubrir gastos y compras.
Te puede interesar: Remesas a RD superan US$7,300 millones en 2026 y fortalecen la estabilidad del peso
Tasas comerciales repuntan frente a junio
Los préstamos destinados al sector comercial registraron un aumento durante julio, aunque su comportamiento acumulado en el año es diferente. La tasa promedio de estos créditos alcanzó 12.65%, 0.13 puntos porcentuales por encima del 12.52% registrado en junio.
No obstante, al compararla con enero, cuando se situó en 12.68%, la tasa comercial de julio todavía presenta una reducción de 0.03 puntos porcentuales. Esto significa que el aumento observado en el último mes no ha revertido completamente el comportamiento registrado durante los primeros meses de 2026.
Por lo que para las empresas, el costo del financiamiento constituye un factor relevante en decisiones relacionadas con inversión, capital de trabajo, expansión y adquisición de activos.
Hipotecas son las únicas que reducen su tasa
El comportamiento de los préstamos hipotecarios contrasta con el observado en los créditos de consumo y comerciales. La tasa promedio de los préstamos hipotecarios se situó en 11.71% en julio, lo que representa una reducción de 0.19 puntos porcentuales respecto al 11.90% registrado en junio.
Además, frente a enero se produjo una disminución de 0.22 puntos porcentuales, ya que al inicio del año la tasa promedio era de 11.93%.
Así, los créditos hipotecarios son la única de las tres principales categorías mencionadas que muestra una reducción tanto en términos mensuales como frente al comienzo de 2026.
¿Qué significa el aumento de las tasas para los consumidores?
El incremento de las tasas de interés afecta directamente el costo de asumir nuevas deudas y puede modificar la capacidad de pago de hogares y empresas.
Ahora bien, en el caso de los préstamos personales y de consumo, donde el aumento ha sido más pronunciado, una tasa más elevada puede significar mayores intereses durante la vida del financiamiento.
Antes de contratar un préstamo, los consumidores deberían considerar no solo la tasa anunciada, sino el plazo y el costo total del financiamiento.
Los principales elementos que conviene comparar están:
- Tasa de interés: determina el costo financiero del préstamo
- Plazo: un período más largo puede reducir la cuota, pero aumentar los intereses totales
- Cuota mensual: permite evaluar el impacto sobre el presupuesto
- Costos adicionales: seguros, comisiones y otros cargos pueden elevar el costo efectivo del crédito
Te puede interesar: Debate por el dólar: El Banco Central sale al frente y defiende la estabilidad del peso dominicano
La política monetaria tarda en llegar al crédito
También, el comportamiento de las tasas bancarias pone en evidencia que las decisiones de política monetaria no necesariamente se trasladan de manera inmediata al consumidor.
Las entidades financieras toman en cuenta factores como el costo de captación de recursos, las condiciones de liquidez, el riesgo crediticio y las expectativas económicas antes de modificar las tasas que ofrecen a sus clientes.
Por esta razón, los cambios en las condiciones monetarias pueden aparecer con cierto retraso en los préstamos bancarios. El escenario de 2026 muestra precisamente esa dinámica, mientras la tasa ponderada de la banca múltiple ha aumentado ligeramente, las distintas modalidades de crédito han evolucionado a velocidades diferentes.
Suscríbete a la revista y regístrate a nuestros newsletters para recibir el mejor contenido en tu buzón de entrada.
Seguir leyendo
Lo más visto en Revista Mercado
Sector Educación
Capital humano para la Generación RD 2036
Brand Content
50 años inspirando a un país a convertirse en Catadores
Brand Content
La vida se celebra alrededor de la mesa
Brand Content
Salvatore Bonarelli: Comunidad, innovación y visión para proyectar el golf dominicano ante el mundo
Sector Financiero
Cercanía que fortalece cada negocio
Brand Content
Tecnología al servicio agrícola
Sport Business
¿Cuántas medallas ganó República Dominicana en los Juegos Centroamericanos 2026 y en qué puesto terminó?
Análisis para suscriptores
Exclusivo Suscriptores
Broadway: cómo Hadestown superó el récord de Hamilton en la taquilla
Exclusivo Suscriptores
Por qué sus empleados no entienden la visión de la empresa: 5 razones clave
Exclusivo Suscriptores
