Remesas: El auge de las transferencias digitales

Un reciente informe de Chubb advierte que el incremento del uso de plataformas digitales para remesas está exponiendo a usuarios y receptores a vulnerabilidades cada vez más sofisticadas. El estudio revela que el 86% de los emisores de remesas ya utiliza canales digitales y que el 34% ha sido víctima de algún tipo de fraude cibernético.

El fenómeno ocurre en un momento en que América Latina recibe cifras récord de remesas. Solo en 2025, la región acumuló alrededor de US$ 174,400 millones, según datos del Banco Interamericano de Desarrollo. El dinero enviado desde Estados Unidos sigue siendo un soporte esencial para millones de hogares en México, Guatemala, Colombia y Honduras.

Pero la pregunta que comienza a ganar fuerza es inevitable: ¿realmente es seguro enviar dinero por apps en 2026?

Fraudes digitales y phishing: la amenaza que más crece

El principal riesgo identificado por Chubb es el aumento de las estafas digitales vinculadas con remesas electrónicas. Los ciberdelincuentes aprovechan la confianza de los usuarios para ejecutar ataques de phishing, robo de identidad y creación de plataformas falsas que simulan ser aplicaciones legítimas.

En países como Argentina, el 17% de los usuarios redujo significativamente el uso de pagos digitales por temor a fraudes. En México, ese porcentaje alcanza el 15%, mientras que en Brasil y Colombia llega al 13%.

La sofisticación de los ataques también evolucionó. Ya no se trata únicamente de correos sospechosos o mensajes falsos. Hoy los delincuentes utilizan inteligencia artificial, clonación de interfaces y enlaces fraudulentos casi idénticos a los originales para obtener contraseñas y datos bancarios.

Según Mónica Triviño, vicepresidenta sénior de Seguros de Accidentes y Salud de Chubb Latinoamérica, el desafío ya no puede resolverse solo con tecnología.

«La respuesta debe incluir protección financiera real para el usuario cuando algo sale mal», explicó la ejecutiva.

La especialista considera que las plataformas deben incorporar seguros contra fraude, robo de transferencias y ciberataques directamente en el proceso de envío, permitiendo que el usuario tenga respaldo inmediato ante pérdidas.

El informe también muestra un dato revelador: el 80% de los usuarios afirma que utilizaría con mayor confianza una plataforma que incluya protección contra robo o pérdida de dinero.

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La fragilidad oculta detrás de las remesas en América Latina

Más allá del fraude digital, el estudio expone otro problema estructural: la enorme dependencia económica de millones de familias latinoamericanas respecto al dinero enviado por migrantes.

Las remesas no solo financian consumo cotidiano. En muchos hogares representan la diferencia entre acceder o no a educación, medicamentos, alimentación o servicios básicos.

La investigación muestra que apenas el 3% de los trabajadores migrantes y empleados de plataformas digitales en Estados Unidos podría sostener sus gastos durante más de tres meses si pierde sus ingresos.

Eso significa que cualquier accidente, enfermedad, hospitalización o pérdida de empleo puede detener abruptamente el flujo de dinero hacia América Latina.

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La situación es especialmente delicada porque gran parte de los trabajadores migrantes pertenece a la economía gig, caracterizada por ingresos variables y limitada cobertura de seguros o protección laboral.

Chubb identifica una triple vulnerabilidad en este segmento:

Inestabilidad económica, debido a ingresos irregulares.

Aislamiento social, por barreras culturales e idiomáticas.

Alta exposición al fraude digital, derivada de menor educación financiera y dependencia tecnológica.

Para Mónica Triviño, la vulnerabilidad del trabajador migrante termina convirtiéndose en vulnerabilidad directa para el hogar receptor.

«Proteger al trabajador migrante es proteger al hogar latinoamericano», afirmó.

En este escenario, las aseguradoras comienzan a promover productos integrados que permitan mantener el flujo de remesas incluso cuando el emisor atraviesa una incapacidad temporal o una emergencia médica.

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Bancos, fintech y gobiernos enfrentan presión para reforzar la seguridad

El crecimiento explosivo de las remesas digitales también está obligando a bancos, gobiernos y plataformas fintech a acelerar inversiones en ciberseguridad y protección financiera.

Brasil se convirtió en uno de los mercados más relevantes para este cambio. Allí, el 89% de los receptores aseguró que utilizaría plataformas con seguros integrados contra robo o pérdida de remesas.

La tendencia refleja una transformación en el comportamiento del consumidor financiero latinoamericano. Los usuarios ya no solo buscan rapidez y menores costos. Ahora exigen respaldo, garantías y mecanismos de recuperación ante fallos.

El informe de Chubb sostiene que la infraestructura tecnológica ya existe. El desafío consiste en integrar soluciones de protección directamente dentro de las aplicaciones de remesas, evitando procesos adicionales o productos separados.

La banca tradicional también podría jugar un rol decisivo en este proceso. Gracias a su presencia física y confianza institucional, los bancos mantienen acceso a comunidades donde muchas fintech todavía tienen alcance limitado.

De acuerdo con el reporte, la coordinación entre aseguradoras, plataformas digitales, gobiernos y entidades financieras será clave para construir un ecosistema de remesas más seguro e inclusivo.

Mientras tanto, el flujo de dinero hacia América Latina sigue creciendo pese al endurecimiento de las políticas migratorias en Estados Unidos durante la administración del presidente Donald Trump.

México continúa liderando la recepción de remesas con aproximadamente US$ 61,810 millones en 2025, seguido por Guatemala con US$ 25,857 millones, Colombia con US$ 13,379 millones y Honduras con US$ 11,983 millones.

La magnitud de estas cifras confirma que las remesas seguirán siendo un motor económico esencial para la región. Pero también evidencia que la seguridad digital ya dejó de ser un tema secundario.

En 2026, enviar dinero por apps puede ser rápido y conveniente, pero la verdadera diferencia estará en qué plataformas logren garantizar protección, transparencia y confianza en un entorno cada vez más vulnerable a los ataques cibernéticos.

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