Consejos de la Superintendencia para tu seguridad financiera

En un entorno donde los fraudes digitales evolucionan con rapidez, la Superintendencia de Bancos (SB) de República Dominicana ha diseñado un plan integral para proteger a los usuarios y reforzar la seguridad financiera. Además, desde fraudes telefónicos hasta ataques cibernéticos, la institución busca blindar al sistema bancario con medidas regulatorias y recomendaciones prácticas.

Claves de la Superintendencia para tu seguridad financiera

Jhojhanni Fiorini

DIGITAL EDITOR

26.08.2025 17:28

El objetivo es doble: por un lado, prevenir estafas financieras y, por otro, garantizar que los clientes cuenten con mecanismos de defensa cuando ocurren fallas tecnológicas en los servicios bancarios.

Claves que garantizan la seguridad financiera

Los fraudes financieros se manifiestan en distintas modalidades, como el vishing (llamadas engañosas), el smishing (mensajes falsos por SMS o WhatsApp), perfiles fraudulentos en redes sociales y hasta el uso de códigos QR maliciosos. Ante estas amenazas, la SB advierte que “la regla de oro es desconfiar de todo mensaje que solicite datos sensibles o requiera acciones inmediatas”.

Para elevar la seguridad financiera de los usuarios, la Superintendencia recomienda seis pasos básicos:

Proteger credenciales personales: nunca compartir usuario, contraseña o códigos de verificación.

Activar controles de seguridad: como alertas de transacciones y límites en transferencias.

Evitar enlaces sospechosos: ingresar siempre a través de páginas o aplicaciones oficiales.

Confirmar identidades: devolver la llamada al número oficial del banco en caso de dudas.

Monitorear cuentas regularmente: revisar movimientos para detectar operaciones irregulares.

Reportar intentos de estafa: informar de inmediato al banco o a las autoridades competentes.

Además, la institución identifica tres señales rojas que suelen acompañar los fraudes: urgencia o presión, peticiones de información sensible y llamadas en horarios inusuales.

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Medidas personales para garantizar la seguridad financiera

La seguridad financiera no depende únicamente de las entidades reguladoras; cada usuario debe adoptar hábitos de prevención. Algunas de las prácticas más efectivas incluyen:

Mantener contraseñas robustas y únicas en cada servicio digital.

Activar notificaciones en tiempo real para supervisar las transacciones.

Verificar siempre el remitente antes de abrir enlaces o descargar archivos.

Evitar compartir información personal incluso en supuestos sorteos o promociones en redes sociales.

En caso de haber compartido información sensible por error, la SB recomienda llamar inmediatamente al banco, bloquear las cuentas comprometidas y cambiar las contraseñas. También insta a presentar una denuncia ante la Procuraduría Especializada contra Crímenes y Delitos de Alta Tecnología (PEDATEC), lo que contribuye a identificar patrones de fraude y proteger a otros usuarios.

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¿Por qué la Superintendencia toma estas medidas en seguridad financiera?

El compromiso de la SB con la seguridad financiera va más allá de la prevención de estafas. La entidad emitió recientemente una circular que obliga a los bancos a proteger a los clientes durante fallas tecnológicas.

Entre los puntos clave destacan:

Las entidades no podrán aplicar cargos, comisiones o moras si no ofrecieron canales alternativos durante una interrupción.

En caso de fallos prolongados, deberán reembolsar automáticamente los costos al cliente, sin necesidad de solicitud previa.

Las interrupciones superiores a dos horas deberán notificarse a los usuarios, indicando los servicios afectados, las causas y el tiempo estimado de solución.

En mantenimientos programados, los clientes deben ser informados con 24 horas de anticipación.

Si un incidente deriva de un ataque cibernético, el banco deberá notificar al Centro de Respuesta a Incidentes de Ciberseguridad del Sistema de Pagos.

Incluso se regulan situaciones específicas como la retención de tarjetas en cajeros automáticos. Si la falla corresponde al banco emisor, no podrán aplicar cargos por reposición del plástico.

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