NO ES UNA PELÍCULA futurista, ya existen robots que trabajan con algoritmos destinados a maximizar las utilidades de una inversión, en base a un perfil determinado. La automatización, el servicio online y la objetividad exenta del error humano que ofrecen los denominados ‘robot advisors’ son parte de una realidad que va ganando terreno entre aquellos que quieren multiplicar su capital.
Su mayor atractivo es que, al tratarse de una plataforma online de gestión automatizada, se puede acceder a ella los 365 días del año, las 24 horas del día, y a un menor costo que si se contratara a un asesor financiero.
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El procedimiento es sencillo: el primer paso suele ser un test sobre nuestros objetivos y otros detalles que nos identifiquen con el tipo de inversionista que somos (arriesgado, cauto, etc.). Luego, el sistema crea una cartera personalizada con un nivel de riesgo y una combinación de inversiones según el perfil y el objetivo.
Este tipo de plataforma combina una serie de tecnologías actuales. Cuando hablamos de inteligencia artificial, hablamos del desarrollo de un software con la capacidad de analizar y descifrar, por ejemplo, la solicitud vía instrucción oral del cliente, para luego hacer uso del big data y, seguidamente, del machine learning, para determinar la inversión más certera.
Este tipo de plataforma está logrando democratizar la llegada a los mercados de personas que usualmente no realizan este tipo de inversiones. A su vez, permiten trabajar con otro tipo de inversiones más modestas, ya no de US$10,000, por ejemplo, sino de US$500 o US$1,000. En resumen, un mayor número de personas pueden hacer uso de estos asesores virtuales o robóticos y obtener ganancias.
En la actualidad, EE.UU. es el mercado de mayor desarrollo en este tipo de plataformas online. Según la consultora internacional A.T. Kearney, este servicio movió cerca de US$2.2 mil millones en 2020. Los ‘robot advisors’ más populares en ese país son Betterment, Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios y Wealth Simple, aunque lista se extiende a más de 500 gestores robotizados.
El segundo mercado que ha ganado presencia es el de Reino Unido, donde son muy populares Nutmeg, Wealthify y Moneyfarm. En Alemania destacan Easyfolio, Ginmon o Growney.
En América Latina, países como México y Brasil han empezado a utilizar estos asesores robóticos. En pocos años, será difícil imaginarse a un centennial yendo a una casa de bolsa a consultar sobre dónde invertir su dinero. El cambio generacional aportará mucho a la hora de la masificación de los asesores financieros virtuales. No estoy hablando de 20 o 30 años, sino de cinco o diez, como máximo. Esto es, en parte, porque los jóvenes van a manejar en pocos años el capital de sus familias y, como es natural, van a diversificar los portafolios y utilizar las nuevas herramientas tecnológicas.
El futuro de los robots asesores es bastante prometedor, muy probablemente desplazarán a los asesores financieros de carne y hueso, en especial para las medianas y pequeñas inversiones. En el caso de un patrimonio familiar grande, considera que aún se requerirá de una empresa o asesor que oriente sobre el destino del capital.
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