Los precursores que abrieron el camino para el auge y desarrollo de los neobancos son N26, Revolut y Chime. El primero se fundó en Alemania, en el año 2013; Revolut se fundó dos años después en Londres mientras que Chime, nacido en Estados Unidos, se fundó en 2012. El término neobanco comenzó a popularizarse ante la demanda de servicios financieros digitales.
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A diferencia de un banco tradicional, un neobanco es una institución financiera cuyas operaciones se basan 100 % en línea; no cuentan con sucursales físicas y sus servicios se realizan por medio de una aplicación móvil o página web.
La base del modelo de negocio de los neobancos descansa en la tecnología y la automatización para ofrecer servicios financieros personalizados con un menor costo para los usuarios.
De acuerdo con BBVA, la expansión y popularidad de lo neobancos obedece, entre otros factores «a sus bajos costos de estructura y su capacidad para crecer con ayuda de la tecnología». Por otro lado, «están dirigidos a ese nicho de mercado que no quiere ir a sucursales ni hacer filas, sino que prefiere realizar sus operaciones a través de una ‘app’ en su teléfono móvil”.
Por autonomasia, uno de los públicos objetivos de los neobancos son los usuarios jóvenes, debido a su facilidad y amplio conocimiento de la tecnología. Por otro lado, los neobancos se presentan como una opción para usuarios que no han accedido a servicios financieros anteriormente por diversas dificultades o trabas.
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La accesibilidad es una de las principales diferencias que ofrece un neobanco frente a uno tradicional. Ya sea por medio de una aplicación o página web, los usuarios pueden acceder a sus cuentas, realizar transacciones, consultar saldos, movimientos y mantener contacto, casi al instante con el banco.
Otra clave es la experiencia de usuario, que emplea interfaces amigables e intuitivas.
Al ser una plataforma 100 % digital, transacciones, consultas de saldo, reclamaciones u otros servicios son ejecutados en cuestión de segundos y en ocasiones de forma más eficiente que un banco tradicional.
La personalización, variedad de productos y bajos costos es otro de los atractivos de los neobancos. Aquí entra en juego la Inteligencia Artificial, sin mencionar el análisis de datos para dirigir las estrategias del banco a las necesidades específicas de los usuarios.
Ahora bien, entre las áreas de oportunidad de los neobancos se encuentran la limitación de servicios complejos, ya sean préstamos a largo plazo o productos de inversión. Al no tener una presencia física, es probable que los neobancosno tengan tanto peso en sectores de la sociedad que sí prefieren el contacto directo con un representante del banco.
Otra tema es que, al ser un servicio 100 % tecnológico, los neobancos pueden ser susceptibles a interrupciones o fallas en sus servicios, poniendo en jaque a toda su estructura.
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Con sede en Berlín, Alemania, N26 fue fundado en 2013 por Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal para brindar servicios financieros 100 % digitales. Para 2015, N26 comienza a lanzas sus primeras cuentas bancarias y en 2016 consigue una licencia bancaria completa y expande sus operaciones a 17 países de la Unión Europea.
Cinco año más tarde, en 2018, consiguen 2 millones de clientes en 24 países. Para 2022 alcanzan los 8 millones de clientes y lanzan al mercado N26 Crypto, abriendo la opción de compra y venta en criptomonoedas e inversiones.
Chime Financial, Inc. nació San Francisco, California en el 2013. Ofrece servicios bancarios que van desde una cuenta corriente o una cuenta de ahorros. Chime fue fundado por Chris Britt y Ryan King. Actualmente el neobanco tiene más de 6.5 millones de usuarios en Estados Unidos.
Tiene más de 28 millones de usuarios y ofrece sus servicios en más de 30 países. Revolut fue creada por Nik Storonsky y Vlad Yatsenko en Londres en 2015. Un año más tarde consiguieron un monto de financiamiento de US$15 millones y alcanzando sus primeros 100,000 clientes. En 2019 llega a los 10 millones de clientes junto con una expansión de operaciones hacia Australia y Singapur; en 2020 llegan a Estados Unidos y Japón.
Fundada en Brasil, Nubank ha irrumpido con fuerza en el mundo fintech latinoamericano. Fundada en 2013 por David Vélez, Cristina Junqueira y Edward Wible. Nubank tiene actualmente 80 millones de clientes repartidos en Brasil, México y Colombia. En 2021, el neobanco latinoamericano se lanzó a la bolsa de valores de Wall Street, alcanzado una capitalización de US$48,000 millones.
Fundada por Pierpaolo Barbieri, Ualá, una fintech que alcanzó el estatus de unicornio y actualmente está valorada en alrededor de US$2.5 mil millones. La startup nació en octubre de 2017 y cuenta con con más de 5 millones de usuarios entre Argentina, México y Colombia.
Es un neobanco fundado en México en 2019, Klar tiene más de 2 millones de usuarios. Klar ofrece una trjeta de débito y una cuenta digital, con opciones de tarjetas de crédito también. Sus fundadores son Daniel Autrique, Gianluigi Davassi, Jeronimo Riefkohl y Stefan Moller.
Como filial del Grupo Popular, Qik es el primer banco 100 % digital de República Dominicana. Qik cuenta con tarjeta de débito respaldada por Visa; en cuanto a la tarjeta de crédito Qik, esta será respaldada por Mastercard. Qik está comandado por A. Alejandro Santelises, presidente del consejo administración y Arturo Grullón Finet, gerente general.
Gabriel Rico Albarrán
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