El Banco Central de República Dominicana (BCRD) ha presentado un informe detallado sobre el desempeño reciente del sistema financiero dominicano, con datos correspondientes al cierre del primer semestre de 2024. Los activos netos del sistema financiero alcanzaron un incremento interanual de RD$365,708 millones en junio de 2024, comparado con junio de 2023, representando una tasa de expansión del 11.2 %.
Este aumento supera el crecimiento de los pasivos, que se incrementaron en RD$293,549 millones, un 10.1% en el mismo período.
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Según el BCRD, este comportamiento es coherente con la tendencia de los principales agregados monetarios y está en línea con la expansión nominal de la economía dominicana. En julio de 2024, el crédito privado en moneda nacional del sistema financiero creció un 15.2 % anual, acercándose al crecimiento nominal de la economía, que se estima en torno al 9 % anual.
Una parte significativa del crecimiento de los activos se debe al incremento del patrimonio neto del sistema financiero, que aumentó en RD$72,159 millones, un 19.6% desde junio de 2023 a junio de 2024. Este aumento en la capitalización ha sido crucial para el sistema financiero, ya que el crecimiento porcentual de los recursos patrimoniales casi duplicó el observado para los activos y pasivos.
Este fenómeno indica que el crecimiento del sector se ha sustentado en la inversión de los recursos propios de las entidades de intermediación financiera, lo que contribuye a una mayor protección de los ahorros y a la estabilidad financiera del sistema.
En marzo de 2024, el índice de solvencia regulatoria se situó en 17.6 %, superando el mínimo requerido del 10 % establecido por la Ley Monetaria y Financiera. Esto significa que el sistema financiero mantiene excedentes patrimoniales por RD$174,952 millones.
Según los resultados de las pruebas de estrés realizadas por la autoridad monetaria, estos excedentes serían suficientes para mantener la solvencia regulatoria por encima del mínimo requerido, incluso en escenarios adversos donde la economía dominicana registre un crecimiento interanual real menor a las proyecciones contenidas en el programa monetario.
La salud del sistema financiero se refleja en la alta calidad de su cartera de créditos, con una morosidad de solo 1.3 % (1.2 % para el subsector de la banca múltiple). La cartera de créditos ha crecido un 17.4%, alcanzando RD$297,000 millones desde junio de 2023 a junio de 2024, y cuenta con provisiones de RD$2.4 por cada RD$1 de cartera vencida.
Esto indica que los sectores productivos y hogares continúan cumpliendo puntualmente con sus compromisos financieros, mientras que el sistema financiero mantiene colchones suficientes para absorber deterioros crediticios.
El BCRD atribuye parte de este resultado a las medidas de liquidez adoptadas por la Junta Monetaria e implementadas por el Banco Central en 2023, por un monto total de RD$205,377 millones (aproximadamente el 3% del producto interno bruto).
Al cierre de junio de 2024, se habían colocado 30,328 préstamos por un monto total de RD$198,781 millones.
Estos préstamos fueron canalizados a través de los intermediarios financieros a un plazo de hasta dos años, con tasas de interés no mayores al 9% para los sectores productivos y hogares, y tasas competitivas para las mipymes. Además, se aprobaron medidas específicas para la compra y construcción de viviendas de bajo costo, con un monto de RD$21,424 millones liberados del encaje legal.
De este monto, a junio de 2024, las entidades de intermediación financiera habían canalizado RD$14,604 millones en 6,578 préstamos para familias que adquirieran su primera vivienda de bajo costo, y RD$4,188 millones en 53 préstamos interinos para empresas constructoras de nuevas soluciones habitacionales asequibles.
El crecimiento del capital financiero también se vio impulsado por la capacidad de las entidades de intermediación financiera para generar utilidades. En el período enero-junio de 2024, se generaron RD$43,747 millones en utilidades, superando los RD$39,357 millones observados en el mismo período de 2023, con un crecimiento absoluto interanual de RD$4,390.6 millones, un 11.2 %.
Al cierre de junio de 2024, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) fue de 24.9 %, mientras que el retorno sobre los activos (ROA) ascendió a 3.0 %. Para la banca múltiple, el ROE resultó en 28.2 % y el ROA en 3.1 %.
El BCRD destacó que estos indicadores muestran un proceso positivo de generación de utilidades en el sector financiero, capaz de absorber pérdidas sin afectar los recursos de los ahorrantes y de mantener niveles de liquidez saludables. Al cierre de junio de 2024, los recursos en efectivo para cobertura de encaje legal en moneda nacional superaron lo requerido en RD$5,271 millones.
En otro orden de ideas, con el objetivo de lograr mayores niveles de bancarización e inclusión financiera, la Administración Monetaria y Financiera, en conjunto con las instituciones públicas participantes de la Comisión de Inclusión Financiera, ha continuado con los esfuerzos para promover una mayor inclusión financiera.
En marzo de 2024, el Banco Central dio a conocer los resultados preliminares de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera 2023, que reveló que el porcentaje de adultos con al menos un producto financiero, sea de ahorro o de crédito, aumentó de 51 % en 2019 a 55 % en 2023, incorporando casi 500,000 dominicanos al sistema financiero.
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Estos resultados se verán respaldados con la reciente modificación integral al Reglamento de Subagentes Bancarios aprobado por la Junta Monetaria, que facilitará la realización de operaciones de ahorro y préstamos de bajo monto desde colmados, farmacias, supermercados, entre otros establecimientos comerciales, ubicados en zonas remotas o de insuficiente densidad poblacional para motivar la instalación de sucursales u oficinas bancarias.
Además, la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2022-2030 ha continuado con su ritmo de implementación mediante el funcionamiento de diversas mesas de trabajo en temas como garantías mobiliarias, factoring, leasing, finanzas abiertas, pensiones inclusivas y economía conductual. Estas iniciativas servirán para diseñar nuevas propuestas e innovaciones dirigidas al logro de los objetivos de dicha Estrategia.
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